서류 떼러 다니다가 진이 다 빠져버린 개인회생 준비의 기억

광고나 뉴스에서 보던 채무상담 번호의 현실

몇 년 전 카드 돌려막기가 한계에 다다랐을 때, 뉴스에서 ‘1375’라는 수신자 부담 채무상담 번호가 새로 생긴다는 소식을 봤다. 전화 한 통이면 복잡한 채무 문제가 단번에 정리될 것처럼 떠들썩하게 보도되길래 나도 모르게 희망을 품었다. 당장 전화를 걸어봤는데 상담하시는 분은 친절했지만 결국 내가 처한 상황에 따라 신용회복위원회로 갈지, 법원 개인회생으로 갈지 갈림길을 보여주는 수준이었다. 내 머릿속에 가득했던 연체 이자 독촉 전화를 당장 멈추게 해주는 마법 같은 해결책은 아니었다. 결국 스스로 이것저것 알아보고 서류를 준비해야 한다는 차가운 현실을 깨달았다.

신용회복위원회와 법원 개인회생 사이의 고민

나에게는 두 가지 선택지가 있었다. 신용회복위원회의 채무조정(워크아웃)과 법원의 개인회생 절차였다. 신복위 워크아웃은 상대적으로 서류가 간단하고 비용이 거의 들지 않는다는 장점이 있었지만, 내 경우에는 최근에 빌린 대출 비중이 높아서 원금 감면 비율이 낮았다. 반면 법원의 개인회생은 원금 자체를 많이 탕감받을 수 있는 가능성이 컸지만, 절차가 무척 까다롭고 비용이 든다는 단점이 있었다. 결국 원금 감면 폭이 큰 법원 제도를 선택하긴 했는데, 이 결정을 내리기까지 서초동 법조타운 근처의 골목들을 몇 번이나 서성거렸는지 모른다.

생각보다 훨씬 까다로웠던 서류 준비와 비용 문제

법원 회생을 혼자 해보겠다고 덤볐다가 일주일 만에 포기했다. 은행마다 돌아다니며 부채증명서를 발급받는 것부터가 일이었다. 인터넷으로 신청하려니 보안 프로그램 오류가 수시로 났고, 대행업체를 쓰자니 장당 만 원이 넘어가는 비용이 아까웠다. 결국 서초동에 있는 변호사 사무실을 찾았는데, 수임료로 180만 원을 달라고 하더라. 여기에 법원에 내야 하는 송달료와 인지대 약 30만 원은 별도였다. 당장 돈이 없어서 허덕이는 사람에게 200만 원에 가까운 목돈을 요구하는 상황이 참 역설적으로 느껴졌다. 다행히 분납이 가능하다고 해서 매달 30만 원씩 쪼개서 내기로 하고 겨우 계약을 진행했다.

보정권고라는 이름의 피 말리는 과정

서류를 제출하고 나면 끝인 줄 알았는데 진짜 고통은 그때부터 시작이었다. 법원에서 보내오는 ‘보정권고’ 서류를 받을 때마다 가슴이 덜컥 내려앉았다. 최근 2년간 은행 계좌 거래 내역 중에서 10만 원 이상 출금된 모든 내역에 대해 어디에 썼는지 소명하라는 식이었다. 심지어 지인에게 밥값으로 보낸 3만 원짜리 송금 내역까지 일일이 기억해 내야 했다. 법원에서 주어지는 보정 기한은 대개 14일인데, 이 기간 내에 소명 자료를 내지 못하면 기각 사유가 된다고 해서 밤마다 옛날 통장 내역을 들여다보며 경위서를 썼다. 직장 퇴근 후 피로에 찌든 상태로 서류를 정리할 때마다 내가 왜 이렇게 살았나 자괴감이 밀려왔다.

인가결정 이후에도 남아있는 불안과 의문들

몇 번의 보정을 거쳐 개시결정이 나고 결국 변제계획안이 인가되었다. 이제 한 달에 정해진 금액을 36개월 동안 꼬박꼬박 내기만 하면 면책을 받을 수 있는 상태다. 하지만 법원에서 책정한 최저생계비만 가지고 생활하는 것은 생각보다 훨씬 팍팍하다. 물가는 계속 오르는데 1인 가구 기준 생계비는 고정되어 있으니 갑자기 아프거나 경조사가 생기면 대책이 없다. 가끔은 건강보험료나 공과금이 밀릴 때도 있어서, 혹시라도 변제금을 한두 달 밀려서 회생 절차가 폐지되면 어쩌나 하는 불안감이 늘 머리 한구석에 남아있다. 지금도 내가 정말 최선의 선택을 한 것인지, 아니면 다른 방법이 있었는지 가끔 혼란스럽다.