Requisitos y proceso de bancarrota y exoneración
El sistema de quiebra y exoneración de deudas es un procedimiento legal mediante el cual el tribunal condona las deudas a personas que no tienen ingresos o que tienen ingresos por debajo del mínimo para poder pagar sus deudas. En este artículo, vamos a tratar en detalle los requisitos para solicitarlo, el proceso de preparación, los costes y los errores comunes que se cometen.
Requisitos básicos y criterios de ingresos para solicitar la quiebra y exoneración de deudas
Para poder acogerte a este sistema, debes estar en un estado de insolvencia, es decir, tus deudas totales deben superar tus bienes. Debes demostrar objetivamente que tus ingresos son inferiores al 60% del ingreso medio según el número de personas a tu cargo, o que ni siquiera tienes ingresos suficientes para mantener el nivel de vida básico.
Sin embargo, no es necesario que no tengas absolutamente nada; si el valor de liquidación de tus bienes, como depósitos o reembolsos de seguros, es menor que tus deudas, puedes presentar la solicitud.
El requisito más importante durante el proceso es poder justificar que no tienes capacidad laboral o que padeces una enfermedad crónica que te impide generar ingresos de manera constante. Si eres joven y tienes plena capacidad de trabajo, el tribunal suele recomendar o inducir a utilizar otros sistemas de alivio de deudas, como pagar una parte de tus ingresos durante tres años en lugar de ir a la quiebra. Por lo tanto, es fundamental que evalúes con precisión tu estado de salud, tu edad y la situación de tus dependientes antes de preparar la documentación.
El proceso de revisión del tribunal para decidir si se aprueba la quiebra y exoneración
Una vez que se presenta la solicitud, el tribunal llevará a cabo una audiencia o una revisión documental en un plazo de aproximadamente un mes a tres meses. Si se nombra un administrador de la quiebra, este investigará exhaustivamente la situación patrimonial del deudor, sus ingresos pasados y cualquier disposición de bienes realizada en el último año. Si se descubre que has ocultado bienes o has pagado deudas a ciertos acreedores antes que a otros, es posible que se deniegue la exoneración.
Cuando se completa la investigación, se dicta la declaración de quiebra, y posteriormente se fija la fecha de la reunión de acreedores. Tras asistir a dicha reunión, la decisión final sobre la exoneración se notifica generalmente en un plazo de uno a dos meses. El tiempo total varía según la carga de trabajo del tribunal competente, pero suele tardar entre cuatro y ocho meses; si se emiten muchas órdenes de subsanación, puede retrasarse más de un año.
| Concepto | Concurso de acreedores personal | Quiebra y exoneración de deudas |
|---|---|---|
| Condición de ingresos | Requiere ingresos regulares | Sin ingresos o por debajo del mínimo vital |
| Plazo de pago | De 3 a 5 años | Condonación inmediata (sin plazo de pago) |
| Costes asociados | 1.500.000 a 3.000.000 (moneda local) | 1.000.000 a 2.500.000 (moneda local) |
| Poseer bienes | Posibilidad de mantener bienes | Disposición dentro del valor de liquidación |
Cómo preparar los documentos y calcular los costos para solicitar la quiebra y el perdón de deudas
Hay docenas de papeles que tienes que presentar ante el tribunal, como el certificado de registro de residencia, el certificado de relaciones familiares, el informe de deudas, la lista de bienes, y listados de ingresos y gastos, entre otros. En particular, el resultado de la consulta de impuestos pendientes es un documento esencial que debes obtener y adjuntar para identificar con precisión cualquier deuda fiscal no pagada. Si te falta algún documento, el tribunal te emitirá una orden de subsanación, lo que alargará innecesariamente el proceso.
Aunque las tarifas de representación varían según el bufete de abogados o el gestor que contrates, el costo total (incluyendo gastos de notificación, tasas judiciales y honorarios del administrador) suele rondar entre 1 millón y 2.5 millones de wones. Si tienes muchos acreedores, los gastos de notificación aumentarán, lo que elevará el costo general. Intentar ahorrar dinero presentando documentación incompleta es muy arriesgado, ya que podrías ser rechazado, por lo que es más seguro buscar ayuda profesional con cuidado.
Tipos de deudas que no se perdonan incluso después de obtener la decisión de exoneración
Aunque el tribunal te conceda la exoneración, no significa que todas tus deudas desaparezcan del mundo. Las indemnizaciones por daños causados por actos ilícitos intencionales, las deudas que el deudor omitió maliciosamente en la lista de acreedores, y las multas o recargos no están cubiertas por la condonación. Además, las deudas relacionadas con impuestos, como los nacionales o locales, persisten incluso después del proceso de quiebra, por lo que deberás buscar planes de pago fraccionados o algún otro mecanismo de ayuda por tu cuenta.
Si no distingues correctamente estos tipos de deudas no perdonables y asumes que todo está resuelto, podrías enfrentar embargos o ejecuciones forzadas en el futuro. Por lo tanto, es fundamental clasificar meticulosamente la naturaleza de tus deudas antes de iniciar la solicitud. Si las deudas fiscales o las multas representan una parte importante del total, debes tener en cuenta que la exoneración por sí sola podría no ser suficiente.
Errores comunes al tramitar la quiebra y cómo evitarlos
El error más habitual es transferir propiedades a nombre de familiares o retirar grandes sumas de dinero de tus cuentas en los 1 o 2 años previos a la solicitud. Esto puede ser considerado un ocultamiento de activos y es un motivo para que te nieguen la exoneración, además de que puede acarrearte cargos penales. Otro comportamiento estrictamente prohibido por el tribunal es pagar deudas a ciertos conocidos antes que a otros, lo que se conoce como pago parcial parcial o preferencial.
Si por alguna razón tuviste que disponer de bienes, debes estar preparado para justificar claramente en qué se utilizó ese dinero, presentando recibos o registros detallados. Si mientes o intentas ocultar activos durante el proceso, la situación solo empeorará. Por eso, ser totalmente transparente sobre todos los hechos desde la consulta inicial es la vía más rápida para solucionar el problema.
Preguntas frecuentes
¿Tener un expediente de bancarrota me perjudica en el trabajo?
Aunque obtengas la decisión de bancarrota y remisión de deudas, no se notifica a tu empleador, por lo que no hay ningún perjuicio legal para tu vida laboral o para conseguir un empleo. No obstante, dependiendo de los reglamentos internos de algunas instituciones financieras o empresas públicas y privadas, podría haber restricciones en ciertos puestos, pero en la mayoría de los trabajos generales podrás seguir como si nada.
¿Puedo volver a solicitar la bancarrota si ya lo hice antes?
Se te otorgará la elegibilidad para solicitar la bancarrota y remisión de deudas de nuevo después de que hayan transcurrido 7 años desde la fecha de confirmación de la remisión. Si no han pasado 7 años desde tu remisión anterior, es muy probable que el tribunal den por denegada tu solicitud, así que es crucial que revises bien el plazo.
¿Puedo usar tarjetas de crédito una vez que se confirma la remisión de deudas?
Una vez confirmada la remisión, si el registro judicial se transmite a la asociación bancaria y se levanta la información pública, podrás solicitar tarjetas de débito o realizar transacciones financieras limitadas después de la bancarrota. Sin embargo, conseguir tarjetas de crédito es muy difícil durante varios años, ya que la recuperación de la puntuación crediticia y la desaparición de los historiales de impago llevan bastante tiempo.
El proceso de bancarrota y remisión de deudas va más allá de simplemente eliminar deudas; es un proceso para construir una base que te permita empezar a levantarte económicamente.