Conditions et procédure pour la faillite et l'effacement de dettes
le régime de faillite et d'exonération des dettes est une procédure légale par laquelle le tribunal annule les dettes des personnes qui ne peuvent pas rembourser leurs obligations faute de revenus suffisants ou de ressources pour subvenir à leurs besoins essentiels. Dans cet article, nous allons aborder en détail les conditions d'éligibilité, le processus de préparation, les coûts, ainsi que les erreurs courantes et les exceptions à prendre en compte.
conditions de base et seuils de revenus pour demander l'exonération des dettes
Pour bénéficier de ce dispositif, il est impératif que le débiteur soit dans une situation d'insolvabilité, c'est-à-dire que ses dettes totales excèdent son patrimoine. Il faut prouver de manière objective que ses revenus sont inférieurs à 60 % du revenu médian selon le nombre de personnes à charge, ou qu'il n'a aucun revenu et qu'il ne peut maintenir le minimum vital. Cependant, il n'est pas nécessaire de ne posséder absolument aucun bien ; si la valeur nette de ses actifs, comme les dépôts bancaires ou les remboursements d'assurances, est inférieure à ses dettes, une demande peut être déposée.
Le critère le plus crucial lors de la démarche est de justifier que vous êtes incapable de travailler ou que des maladies chroniques vous empêchent de générer un revenu stable. Si vous êtes jeune et en bonne capacité de travail, le tribunal aura tendance à vous orienter vers d'autres dispositifs de surendettement, vous suggérant de rembourser une partie de vos dettes sur trois ans plutôt que d'opter pour la faillite. Par conséquent, il est essentiel d'évaluer précisément votre état de santé, votre âge et votre situation familiale avant de rassembler les documents nécessaires.
le processus d'examen par le tribunal pour décider de l'approbation de l'exonération
Une fois votre dossier déposé, le tribunal organisera soit une audience d'examen, soit une procédure écrite, généralement dans un délai d'un à trois mois. Si un mandataire de faillite est nommé, il procédera à une enquête approfondie sur la situation patrimoniale du débiteur, ses historiques de revenus et tout acte de disposition de biens réalisé au cours de la dernière année. Si des indices de dissimulation de patrimoine ou de remboursement préférentiel à certains créanciers sont détectés, l'exonération risque d'être rejetée.
Une fois l'enquête terminée, une déclaration de faillite sera prononcée, suivie de la convocation à l'assemblée des créanciers. Après cette assemblée, la décision finale concernant l'exonération sera rendue, généralement dans un délai d'un à deux mois. Bien que le délai total varie en fonction de la charge de travail du tribunal compétent, cela prend habituellement entre quatre et huit mois, et peut dépasser un an si des demandes de pièces complémentaires sont fréquemment émises.
| Catégorie | Régime de surendettement (Personnalisé) | Faillite et exonération |
|---|---|---|
| Condition de revenu | Revenu régulier indispensable | Absence de revenu ou revenu inférieur au minimum vital |
| Période de remboursement | De 3 à 5 ans | Annulation immédiate (pas de période de remboursement) |
| Coût de la procédure | 1 500 000 à 3 000 000 (en devise locale) | 1 000 000 à 2 500 000 (en devise locale) |
| Possession de biens | Maintien possible des biens | Disposition dans la limite de la valeur de liquidation |
préparer les documents et estimer les frais pour une demande de surendettement
Le dossier à déposer auprès du tribunal est conséquent, il compte des dizaines de pièces : extrait de carte d'identité, livret de famille, attestations de dettes, inventaire des biens, ainsi que des relevés de revenus et de dépenses. Il est particulièrement crucial de joindre le relevé de situation fiscale, car il permet de cerner précisément les impayés fiscaux. Si un document manque, le tribunal émettra une demande de complément, ce qui allonge inutilement le délai de traitement.
Concernant les honoraires, ils varient selon le cabinet d'avocats ou le commissaire de justice que vous choisissez pour vous représenter. Cependant, en incluant les frais de signification, les droits de timbre et les coûts liés à la nomination d'un mandataire, le montant se situe généralement entre 1 million et 2,5 millions de wons. Plus le nombre de créanciers est élevé, plus les frais de signification augmentent, ce qui peut faire grimper le coût total. Il est fortement déconseillé de vouloir économiser sur les frais en soumettant un dossier incomplet, car cela risque d'entraîner un rejet ; il est donc plus prudent de solliciter l'aide d'un professionnel.
les dettes non exonérées même après la décision de surendettement
Obtenir une décision de surendettement de la part du tribunal ne signifie pas que toutes vos dettes disparaissent. Les dommages et intérêts résultant d'actes illicites commis intentionnellement, les dettes que le débiteur a omis de déclarer de mauvaise foi dans la liste des créanciers, ainsi que les amendes et pénalités, ne sont pas éligibles à l'effacement. De plus, les dettes fiscales, qu'elles soient nationales ou locales, subsistent même après la procédure de faillite, vous obligeant à envisager des plans de paiement échelonné ou d'autres dispositifs de protection.
Si vous ne distinguez pas correctement ces dettes non exonérées, vous pourriez croire que toutes vos obligations sont réglées, ce qui pourrait mener à des saisies ou des exécutions forcées ultérieures. Il est donc impératif de classifier minutieusement la nature de vos créances avant de déposer votre demande. Si les dettes fiscales ou les amendes représentent une part importante du total, il faut garder à l'esprit que la seule procédure de surendettement pourrait ne pas être suffisante.
erreurs courantes et comment y remédier lors de la procédure de surendettement
L'erreur la plus fréquente est de transférer des biens au nom de membres de la famille ou de retirer de grosses sommes d'argent de ses comptes dans les un à deux ans précédant la demande. Ces actions sont considérées comme une dissimulation d'actifs et constituent un motif de rejet de la demande de surendettement, avec un risque élevé de poursuites pénales. De même, le remboursement prioritaire de dettes auprès de certains connaissances est strictement interdit par le tribunal.
Si vous avez été contraint de céder des biens, vous devez être en mesure de justifier clairement l'utilisation de ces fonds en fournissant des reçus ou des relevés détaillés. Toute fausse déclaration ou tentative de dissimulation de patrimoine pendant la procédure aggravera votre situation. Par conséquent, la solution la plus rapide est de divulguer l'intégralité des faits dès la phase de consultation initiale.
questions fréquemment posées
est-ce que le jugement de faillite et d'effacement des dettes entraîne des inconvénients dans ma vie professionnelle ?
Même après l'obtention d'un jugement de faillite et d'effacement des dettes, votre employeur n'est pas informé de cette décision, et il n'y a aucune conséquence légale sur votre emploi ou votre capacité à trouver un travail. Cependant, selon le règlement intérieur de certains établissements financiers, d'entreprises publiques ou privées, des restrictions peuvent s'appliquer à certains postes, mais la grande majorité des emplois ordinaires restent accessibles normalement.
j'ai déjà fait faillite par le passé, puis-je redemander l'effacement des dettes ?
Vous retrouvez la possibilité de demander un nouvel effacement des dettes après un délai de 7 ans à compter de la date de confirmation de l'effacement. Si moins de 7 ans se sont écoulés depuis votre dernier effacement, il est très probable que le tribunal rejette votre nouvelle demande, il est donc impératif de vérifier cette période.
une fois l'effacement des dettes confirmé, puis-je utiliser une carte de crédit ?
Une fois le jugement d'effacement confirmé, les informations publiques sont levées après transmission des dossiers au consortium des banques, ce qui permet l'émission de cartes de débit ou des transactions financières limitées après la faillite. Néanmoins, l'obtention d'une carte de crédit est difficile pendant plusieurs années, car la restauration de votre cote de crédit et la disparition de l'historique des impayés prennent beaucoup de temps.
La procédure de faillite et d'effacement des dettes est bien plus qu'une simple annulation de dettes ; c'est un processus visant à bâtir les fondations pour se relever économiquement.